Compliance
KYC / AML / CFT

1. Compromiso Institucional

Agrofinca Casa de Bolsa de Productos Agricolas, C.A. (en adelante "Agrofinca") asume el compromiso irrenunciable de operar dentro del marco legal venezolano e internacional en materia de prevencion del blanqueo de capitales (BC), la financiacion del terrorismo (FT) y la financiacion de la proliferacion de armas de destruccion masiva (FP).

Este compromiso no es meramente formal: se traduce en procesos operativos, controles tecnicos, supervision continua y cultura organizacional orientada al cumplimiento. Todo empleado, directivo, colaborador externo e inversionista de la plataforma CINARUCO esta sujeto a estas normas.

2. Marco Normativo AML/CFT

Marco Venezolano

• Ley Organica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDOFT) — ley madre del sistema AML venezolano. Define sujetos obligados, obligaciones de reporte, facultades de la UNIF y sanciones penales (hasta 20 anos de prision).
• Decreto-Ley del Mercado de Valores — Art. 42 y ss., obligaciones especificas de las casas de bolsa en materia de control interno y gestion de riesgos.
• Normas de SUNAVAL sobre Control Interno y Gestion de Riesgos — procedimientos obligatorios de identificacion, verificacion y monitoreo de clientes.
• Reglamento de la LOCDOFT — detalla los procedimientos de debida diligencia, umbrales de reporte y funcionamiento de la UNIF (Unidad Nacional de Inteligencia Financiera).

Marco Internacional de Referencia

• Recomendaciones FATF/GAFI (2023) — 40 recomendaciones adoptadas como estandar de referencia, en particular R.10 (DDC), R.12 (PEP), R.15 (Virtual Assets), R.16 (Wire Transfers), R.20 (Reporte de Operaciones Sospechosas).
• Directiva (UE) 2018/843 (5AMLD) y 2021/1132 (reformas) — aplicada como referencia de mejores practicas para usuarios europeos.
• OFAC (Office of Foreign Assets Control, EE.UU.) — Agrofinca verifica todas las contrapartes contra las listas SDN y sectorial de OFAC.
• Wolfsberg Group Principles — principios de gestion del riesgo de BC/FT en relaciones de corresponsalia y banca privada, adoptados como guia de mejores practicas.

3. Proceso KYC — Know Your Customer

Todo nuevo inversionista debe superar obligatoriamente el proceso de identificacion y verificacion antes de poder realizar cualquier inversion. El proceso consta de tres niveles progresivos:

Nivel 1 — Identificacion Basica (todos los usuarios)

• Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, pais de residencia.
• Correo electronico verificado y numero de telefono confirmado por SMS.
• Declaracion de no ser US Person y de no residir en jurisdiccion sancionada.

Nivel 2 — Verificacion Documental (inversiones hasta $10,000)

• Copia del documento de identidad oficial vigente (cedula de identidad o pasaporte).
• Selfie en tiempo real sosteniendo el documento (verificacion biometrica).
• Comprobante de domicilio (factura de servicios o extracto bancario de los ultimos 3 meses).
• Declaracion de Origen de Fondos (DOF) firmada.

Nivel 3 — Debida Diligencia Reforzada (inversiones mayores a $10,000)

• Todo lo del Nivel 2, mas:
• Declaracion de Beneficiario Final (para personas juridicas o si el inversionista actua por cuenta de terceros).
• Justificacion documental del origen de los fondos (extracto bancario, declaracion de renta, escritura de propiedad vendida, etc.).
• Cuestionario de perfil de riesgo AML.
• Revision manual por el Oficial de Cumplimiento.

4. Debida Diligencia del Cliente (DDC)

La DDC no termina con la apertura de cuenta. Agrofinca aplica un enfoque basado en el riesgo (Risk-Based Approach, RBA) para la supervision continua de la relacion con cada inversionista:

• DDC Simplificada: para clientes de bajo riesgo (inversionistas minoristas, montos bajos, paises de bajo riesgo AML).
• DDC Estandar: para la mayoria de los clientes, con revision anual del perfil.
• DDC Reforzada (EDD): obligatoria para PEP, clientes de jurisdicciones de alto riesgo FATF, montos de inversion superiores a $25,000, o cuando se detecten senales de alerta (red flags).

Senales de Alerta (Red Flags)

Entre las conductas que activan una revision reforzada o el reporte a la UNIF se incluyen:

• Inversiones en montos redondos elevados sin justificacion economica aparente.
• Multiples transacciones justo por debajo de los umbrales de reporte (estructuracion / "smurfing").
• Solicitud de anonimato o resistencia a proporcionar documentacion KYC.
• Inconsistencia entre el perfil economico declarado y los montos invertidos.
• Fondos provenientes de jurisdicciones de alto riesgo o paraísos fiscales sin justificacion.
• Movimientos inusuales de wallets cripto asociados a direcciones marcadas en listas negras (chainalysis screening).

5. Personas Expuestas Politicamente (PEP)

Conforme a la Recomendacion 12 del GAFI y la normativa SUNAVAL, Agrofinca aplica medidas de DDC Reforzada obligatoria para todos los clientes que sean PEP, sus familiares directos y personas estrechamente asociadas.

Se considera PEP a toda persona que desempene o haya desempenado en los ultimos 12 meses una funcion publica relevante, incluyendo: jefes de Estado, ministros, altos funcionarios, magistrados, directivos de empresas estatales, altos mandos militares y dirigentes de partidos politicos.

La admision de un PEP como cliente requiere aprobacion expresa del Oficial de Cumplimiento y, cuando corresponda, de la alta direccion de Agrofinca.

6. Sanciones Internacionales

Agrofinca realiza verificaciones sistematicas contra las siguientes listas de sanciones en el momento del registro, en cada inversion y periodicamente durante la relacion:

• OFAC SDN List — lista de ciudadanos especialmente designados del Departamento del Tesoro de EE.UU.
• Lista consolidada de sanciones de la UE
• Lista de sanciones de la ONU (Comite del Consejo de Seguridad)
• Lista de paises no cooperantes del GAFI (ICRG)
• Listas nacionales de SUNAVAL y el SENIAT

7. Monitoreo de Transacciones

Agrofinca implementa un sistema de monitoreo continuo de transacciones para detectar patrones anomalos o actividades sospechosas, incluyendo:

• Alertas automaticas por umbrales de monto (transacciones que superen 10,000 USD o su equivalente).
• Analisis de patrones de comportamiento inusual (velocidad, frecuencia, geografía de transacciones).
• Screening de wallets cripto contra bases de datos de direcciones comprometidas (Chainalysis, TRM Labs o equivalentes).
• Revision manual por el Oficial de Cumplimiento de todas las transacciones que activen alertas automaticas.

8. Reportes Regulatorios

Conforme a los articulos 40 y siguientes de la LOCDOFT, Agrofinca esta obligada a presentar ante la UNIF:

• Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS): en un plazo maximo de 24 horas desde la deteccion de la conducta sospechosa, sin necesidad de certeza sobre la ilicitud de la operacion.
• Reporte de Operaciones en Efectivo (ROE): para transacciones en efectivo o equivalentes que superen los umbrales establecidos por SUNAVAL.
• Informe de Cumplimiento Anual: presentado ante SUNAVAL con el resumen de la actividad AML del ejercicio.

La presentacion de un ROS es confidencial. La LOCDOFT prohíbe expresamente notificar al cliente investigado ("tipping off"), bajo pena de sancion penal.

9. Activos Digitales y Normativa VASP

El componente DeFi de CINARUCO implica el uso de activos virtuales (stablecoins USDT/USDC). Agrofinca aplica la Recomendacion 15 del GAFI sobre Virtual Asset Service Providers (VASP), incluyendo:

• Travel Rule (Regla R.16 adaptada a VA): para transferencias de activos virtuales superiores a 1,000 USD o su equivalente, Agrofinca recaba y conserva los datos del originante y el beneficiario conforme al estandar IVMS 101.
• Screening de wallets: toda direccion de wallet proporcionada por el cliente es verificada contra listas negras de direcciones asociadas a actividad criminal, ransomware o sanciones OFAC.
• Self-hosted wallets: las wallets de custodia propia (non-custodial) requieren declaracion adicional de titularidad y, en caso de montos elevados, justificacion del origen de los fondos en cadena (on-chain history).

10. Formacion del Equipo

Todo el personal de Agrofinca con funciones de atencion al cliente, gestion de inversiones u operaciones financieras recibe formacion obligatoria y certificada en:

• Marco legal AML/CFT venezolano e internacional.
• Identificacion de senales de alerta y conductas sospechosas.
• Procedimientos internos de reporte y escalada.
• Normativa especifica sobre activos virtuales (FATF R.15).

La formacion se actualiza al menos anualmente o cuando se produzcan cambios normativos relevantes.

11. Reporte de Sospechas — Canal Etico

Cualquier persona — empleado, colaborador, inversionista o tercero — que tenga conocimiento o sospeche de una operacion que pueda ser constitutiva de blanqueo de capitales, financiacion del terrorismo u otra conducta ilicita vinculada a Agrofinca o a la plataforma CINARUCO, puede reportarlo de forma confidencial a:

Correo confidencial: info@cinaruco.group (asunto: "Reporte Confidencial")
Oficial de Cumplimiento: disponible en el mismo correo con estricta confidencialidad.
UNIF Venezuela: www.bcv.org.ve (Unidad Nacional de Inteligencia Financiera)